Por: Javier Garay
Recordemos el 31 de diciembre del año 2019, reunidos con nuestras familias como es la tradición colombiana, esperando las 12 de la noche para darle la bienvenida al año nuevo, acompañados de muchos deseos, proyectos y propósitos, como este año si aprendo inglés, este año voy a adelgazar, este año voy a ahorrar o quizás este año haré el viaje que siempre he soñado, cada nuevo propósito acompañado con la ingesta de uva. Sin embargo, el 1 de enero ya ni siquiera recordamos lo que pedimos.
La gran mayoría de los colombianos vivimos de sueños, pasan los años y no le ponemos el ingrediente mágico, que es la acción, siempre estamos en una constante procrastinación y nos decimos después hago esto, pero ese después se convierte en nunca. Si a todo lo anterior le sumamos la falta de planeación financiera, que es el proceso que se utiliza para desarrollar un plan organizado, detallado y personalizado para garantizar el cumplimiento de los objetivos propuestos, muy difícilmente vamos a lograr nuestros objetivos.
El 31 de diciembre pasado nadie se imaginó que una pandemia llamada Covid 19 cambiaría el mundo, el impacto que ha generado este virus afectó el aspecto social y económico. Muchos se pusieron a llorar sobre la leche derramada, a esperar que el gobierno les diera una mano y otros salieron de la zona de confort en la cual se encontraban, innovando transformaron sus negocios, se reinventaron y siguieron facturando, otros crearon negocios nuevos aprovechando la crisis, viéndola como una oportunidad.
Uno de los sectores productivos que aprovecho esta crisis fue el Financiero, ganaron mucho dinero, se aprovecharon de sus clientes para reestructurar sus obligaciones, claro, le bajaron a la cuota mensual, pero les extendieron los plazos, esto quiere decir que los clientes van a pagar mucho más en intereses a mayor tiempo, los alivios que el gobierno autorizó no los aplicaron cómo era. Otro sector que sacó ventaja de la crisis fue el Tecnológico, innovaron y sacaron al mercado nuevos dispositivos y software que las personas y empresas implementaron en los planes de contingencia para poder seguir trabajando.
Por otro lado, los sectores más castigados fueron el gastronómico, la construcción, el turismo, el transporte y el manufacturero; quedó evidenciado que la gran mayoría no contaban con un fondo de emergencia en su presupuesto mensual y anual, es decir no aplican planeación financiera, viviann del día a día “volador hecho, volador quemado”, la cuestión es de educación y disciplina, a los colombianos nos falta mucho.
Muchas personas a hoy no han aprendido a lavarse las manos, mucho menos van a querer aprender sobre planeación financiera, es cultural y contra eso nada que hacer, para las personas que ven la pandemia como una segunda oportunidad ellos si van a poder implementar hábitos en relación con el buen manejo de su dinero, están abiertos a escuchar a un consultor financiero que les acompañara a replantear objetivos a corto, mediano y largo plazo, no sabemos lo que el mañana traerá o quitará , es mejor estar bien preparados para cualquier eventualidad.
Las personas que tienen sus aportes para la jubilación en un fondo de pensiones, reflejaron pérdidas, no obstante esto no debería ser un motivo de preocupación puesto que los portafolios moderados pronto se van a recuperar. En los fondos privados el riesgo de mercado siempre estará latente, y las personas que tienen voluntarias en estos fondos o fiducias deberían trasladarse: en el supermercado financiero hay vehículos de inversión que garantizan mejores rentabilidades y no están sujetos al riesgo de mercado por mucha volatilidad que se presente, se pueden trasladar sin perder la antigüedad ni el beneficio tributario.
Dicen que un seguro es mejor tenerlo y no necesitarlo, que llegar a necesitarlo y no tenerlo, con la pandemia muchas familias perdieron un ser querido que contaban con un plan de protección o ahorro y los seres queridos no quedaron desprotegidos, pero muchos de los que se fueron solo dejaron a sus familias con problemas financieros, no contaban con un plan de protección o ahorro, existen planes que cubren el Covid para todas las personas, en especial las que están más expuestas como las que trabajan en el sector de la salud, pueden adquirir un temporal por un años o dos dependiendo la evolución de la pandemia.
Para los que prefieren comprar vivienda es el mejor momento aprovechando los beneficios y subsidios entregados por las Cajas de Compensación y Mi Casa ya, con el subsidio concurrente, estarán disponibles 100 mil subsidios para vivienda VIS con ingresos hasta 4 salarios mínimos, y 100 mil para vivienda NO VIS, cuyo valor no supere los 500 salarios mínimos, y si lo que quiere es vender propiedades no es el mejor momento perdería hasta un 25%, es mejor esperar que se estabilice la economía, por eso es importante tener los huevos en diferentes canastas, quiero decir que diversifique las inversiones así no castigará su patrimonio, en época de crisis es mejor comprar que vender.
Un vehículo financiero donde puede tener los huevos en diferentes canastas es el S&P 500 Index, con crecimiento ilimitado con protección a la caída del mercado, este plan permite al inversor acceder a las 500 compañías más grandes del mundo que representan los sectores referentes de la economía estadounidense como Tecnología, Telecomunicaciones, Financiero, Industrial, Energía, Consumo, Servicios, Bienes Raíces y Materiales, este producto es muy interesante por que puedo ahorrar a 10, 15 y 20 años y construir en planes de pensión, educativo para los hijos o para algún otro objetivo, traigo este producto porque en época de pandemia no fue tan castigado como otros planes de inversión de hecho ha tenido buena rentabilidad y lo más importante lo puede liquidar si lo ve conveniente.
En época de pandemia los invito a realizar un diagnóstico de riesgo financiero, así podrán definir objetivos, plazos y controles para que sean reales, la recomendación es hacerlo acompañado de un experto en el tema, si ya cuentan con programas de protección, inversión y ahorro es importante una segunda opinión, es una manera muy profesional de ratificar si las coberturas que tiene son las adecuadas o simplemente hay que ajustarlas de acuerdo a las nuevas necesidades o realidades, lo importante es su tranquilidad futura y que la calidad de vida no se desajuste.
